Асимметрия информации базовые понятия и ситуации. Понятие и причины асимметричности информации

Наличие точной информации не гарантирует успеха рынка, о значительно облегчает его достижения, тем самым, способствуя повышению эффективности координации и оптимальному распределению имеющихся ресурсов. Однако, реальность далека от этой идеальной картины. В жизни мы часто сталкиваемся с асимметричной информацией, видя играющих в азартные игры людей, отправляясь за покупками в магазины или на рынок, а так же и предлагая свои услуги. Организаторы игрового бизнеса знают о его тонкостях и «подводных камнях» гораздо больше чем его участники, в свою очередь, продавцы осведомлены лучше чем его покупатели. Потенциальные продавцы, нередко скрывают истинные цели своего поведения, качество предоставляемой продукции, услуг и готовы использовать различные способы для получения односторонней выгоды и преимущества. Таким образом, рыночной механизм оказывается несостоятельным в силу неполноты асимметрии информации.

В экономике и финансах асимметричная информация имеет место, когда сторона сделки обладает большей информацией, а другая меньшей -это так называемая неполная информация.

Существует 2 типа асимметрии информации- это скрытые характеристики и скрытые действия. Скрытые характеристики уместны в том случае, когда одна из сторон рыночной сделки располагает более полной информацией, нежели другая. Скрытые действия имеет место, когда располагающий более полной информацией сторона рыночной сделки может принимать действия, которые в силу отсутствия столь обширных знаний наблюдаться не могут другой стороной. Для понимания данной проблемы необходимо изучить два обстоятельства.

Первое состоит в том, что скрытые характеристики являются следствием свойств самого объекта рыночной сделки, то есть благ. Существуют блага качество которых могут проявиться только в момент покупки. Так же товары могут обладать скрытыми дефектами, которые можно обнаружить только в процессе эксплуатации. Существует и третий вид благ, качество которых нельзя вывить даже в процессе эксплуатации или потребления. К примеру, такими благами могут быть лекарственные средства, косметические средства, для которых трудно установить степень соответствия их действительных свойств заявленных продавцом. Да последних блага как раз и порождают асимметрию информации. Тоже самое можно сказать и об участниках рыночной сделки, в рамках которой намерения противостоящей стороны всегда являются скрытыми характеристиками.

Второе обстоятельство заключается в том, что наличие асимметрии информации создает возможность для ее злоупотреблением, то есть для ее недобросовестного поведения. Если продавец знает, что качество продукции не может быть определено даже в процессе эксплуатации, то почему бы не продать менее качественный продукт по такой же цене? А раз для продавца такое поведение будет вполне адекватным. Застрахованный, может принимать действия, которые, оставаясь не наблюдаемыми для страховщика, повлияют на наступление страхового случая.

Асимметрия информации по цене связна с двумя основными факторами:

Дополнительные затраты на получение информации; (имеются местные жители и туристы, местные знают все о ценах в их районе, туристы нет. Туристам потребуется затратить дополнительные средства на получение информации).

Дополнительные затраты на поиск наиболее удачного варианта.

Особое внимание заслуживает асимметрия информации, которая возникает при обмене информации внутри организации, между работниками и руководителями, персоналом разных подразделений- не зависимо от формы и ценности информации. Информация поступает от внешних источников, попадает внутрь предприятия, обрабатывается персоналом, и далее распространяется, что позволяет предположить, что именно внутри предприятия и возникает асимметрия информации, которая в последствии оказывает существенное влияние на управление организаций и принятия управленческих решении в ней.

С точки зрения теории информации наиболее важными являются следующие свойства: объективность, достоверность, полноты точность, своевременность, актуальность, доступность, полезность, понятность. Следовательно, качественным свойствам информации предлагается следующая классификация ее асимметрии:

Объективность;

Достоверность;

Полнота;

Точность;

Актуальность;

Полезность.

1. Асимметрия объективности информации. Объективность информации характеризует ее независимость от чьего-либо мнения. Для снижения асимметрии информации необходимо использовать методы обработки и источники получения, которые снижают элементы субъективности.

2. Асимметрия достоверности информацию. Информация достоверна, если она отражает истинное положение дела. Объективная информация всегда будет достоверна, в отличии от достоверной информации, которая может быть как объективной так и субъективной. Недостоверная информация может быть при следующих причинах:

Преднамеренное или непреднамеренное искажение информации;

Искажение информации в результате помех и недостаточно точных средств ее фиксации.

Для снижения уровня асимметрии достоверной информации необходимо сопоставление данных, полученных от различных источников, вовремя распознавать дезинформацию, исключать искаженную информацию.

3. Асимметрия полноты информации. Информацию можно назвать полной, если ее достаточно для принятия какого-либо решения. Неполная информация может привести к принятию ошибочного решения.

Для снижения уровня асимметрии полноты информации, нужно определиться с объемом информации, который минимально необходим потребителю.

4. Асимметрия точности информации. Точность информации определяется степенью приближенности к реальному состоянию. Для снижения уровня асимметрии неточности информации необходимо привлекать независимых экспертов определенной области.

5. Асимметрия актуальности информации. Это обозначает, что только вовремя полученная информация может быть актуальной. Для снижения уровня асимметрии актуальности информации следует установить регламент обновления и отслеживания изменений.

6. Асимметрия полезности информации. Полезность информации применительна к потребностям конкретных потребителей, и оценке тех задач, которые можно решить с помощью именно ценности информации. Для снижения уровня симметрии полезности информации нужно сразу определить, какая информация будет применима к конкретным задачам и, соответственно, является полезной для потребителей.

Рынки можно так же классифицировать по степени информационно асимметрии:

Рыки с крайне асимметричной информацией;

Рынки с умеренно асимметричной информаций;

Рынки, стремящиеся к симметричности информации;

Рынки с симметричной информацией.

Зная, к какому типу относится конкретный рынок, целесообразно применять различные средства для снижения информационной асимметрии. Таким средство может послужить сигнализирование, тесть распространение общедоступных сведений, которые позволяют судить о качестве объекта рыночной сделки.

Так же следует отметить, что признаком информационно асимметрии является причина ее возникновения. Существует 2 типа информационной асимметрии:

Объективные информационные асимметрии (как правило, результат несовершенной конкуренции)

Субъективные информационные асимметрии (результат ограниченности человеческого познания).

Формы, в которых может проявляться асимметрия информации на рынках -разнообразна.

Например, асимметрия информации может быть причиной формирования рыночной власти продавца в доминирующей части. Так получение информации всегда связано ля покупателя с дополнительными затратами. Когда покупатель не уведомлен о величине затрат, связанных с поиском информации, и величине выгоды от этой информации- этим может пользоваться продавец, устанавливая цену выше равновесной. Даже на рынке совершенной конкуренции возникает ситуации, когда продавец сильно повышает цену, которые превышают предельные издержки производства Еще один пример- в местах где много туристов- наиболее дорогие цены на те же самые товары, где нет туристов. Причина том не только асимметрия информации, но она тоже играет свою немалую роль в жизни людей. Так как остаточно зайти за поворот, где вы увидите, что тот же самый товар стоит намного дешевле. Но человек, который не владеет такой информацией, не будет этого делать, а купит все необходимое на месте, так как не знает какую выгоду он сможет при том получить. Местный житель же, зная порядок цен, примет решение о месте покупки, исходя уже из таких факторов как:

Времени на ходьбу;

Разница в цене;

Деньги на проезд (в зависимости от удалённости товара).

Эти факторы могут служить объяснением того, что одни и те же предметы и товары продаются по разным ценам. Асимметрия информации является фактором, который снижает результативность ценовой конкуренции на рынке продаж.

Асимметрия информации служит источником дискриминацией цен на рынке. Зачастую покупатель не может правильно определить качество того или иного товара или услуги. Это и дает продавцу продать товар не путем реального изменения параметров продуктов, свойств, а путем имитации.

Например, один и тот же продукт может продаваться в разных упаковках, под разными назваными, с разными ценами - это как раз и будет примером дискриминации цен на рынке продаж, которая опирается на асимметрию информации.

От асимметрии информации страдает не только покупатель, но и крупные фирмы, которые располагают значительной властью на рынке продаж. Рассмотрим на примере, авиаперевозчик - монополист может получить максимальную прибыль, если установит цены в соответствии с возможностями данного круга покупателей и их предпочтениями. Готовность заплатить у предпринимателей вше,нежели у туристов. Однако, категория к которой относиться каждый конкретный пассажир, является для перевозчика скрытой характеристикой, что как раз и выступает причиной неэффективности. Установление высокой цены билета на самолете- дает например высокий доход с одного билета, но с другой стороны- снижает совокупность выручки из-за снижения загрузки самолета. А установление более низкой цены на «туристическом уровне» -влечет полную загрузку самолета и большое число купленных билетов, но приводит к снижению прибыли с одного билета.

Скрытые характеристики представляют серьезную проблему, не только для покупателей, но и для работодателей при найме к себе на работу рабочей силы. Если же работодатель окажется неспособным определять профессиональные качества своих работников, то это может привести не только к его личным расстройствам, в виде упадка прибыли, но и снижению эффективности рынка труда.

Все вышеперечисленные примеры являются доказательством того, что асимметрия информации оказывает существенное влияние как на поведение участников рынка (покупателей, продавца, работодателя), но и на механизм функционирования рынка.

Одной из основных предпосылок в традиционном микроэкономическом анализе является предположение о том, что все участники рыночных операций имеют полную информацию относительно всех товаров, услуг, ресурсов обращающихся на рынках.

В действительности информация неравномерно распределяется среди

участников рынка. Как правило, продавцы знают о свойствах товаров гораздо больше, чем покупатели.

Асимметричная информация - это возникающая в процессе заключения договоров, сделок ситуация, в которой отдельные участники обладают важной, имеющей непосредственное отношение к предмету договора, сделки информацией, которой не обладают другие участники.

Ситуации асимметричной рыночной информации встречаются в реальной жизни повсеместно. Допустим, имеется определённый товар. Покупатели из личного опыта знают, что данный товар может быть хорошим или плохим. Однако только по внешнему виду невозможно определить качество товара. Покупатели согласны платить 30 ДЕ за хороший товар и 15 ДЕ - за плохой. В свою очередь, продавцы готовы продать хороший товар за 24 ДЕ, а плохой - за 12 ДЕ. Если качество товаров можно было бы установить, то возникло бы два рынка: на первом продавался бы хороший товар по цене от 24 до 30 ДЕ, на втором - плохой товар по цене от 12 до 15 ДЕ. Но товары внешне неразличимы. Поэтому в такой ситуации цена спроса устанавливается в интервале от 15 до 30 ДЕ. При этом если цена упадет ниже 24 ДЕ, то хороший товар просто исчезнет с рынка.

Асимметричное распределение информации приводит к полному или частичному вытеснению с рынка «хороших» товаров «плохими». Это явление получило название отрицательной селекции или неблагоприятного отбора.

Неблагоприятный отбор влечёт за собой интерналии, на величину которых уменьшается предельная полезность товара для покупателя.

Интерналии - издержки или выгоды, получаемые участниками сделки, которые не были оговорены при её заключении; возникают в результате заключения сделки в условиях недостаточной (асимметричной) информации, недоступности информации для одной из сторон.

Асимметрия информации снижает эффективность рынка в целом. Но, прежде всего, она не выгодна продавцам хороших товаров. Они заинтересованы в том, чтобы покупатель мог выделить их продукт из общей массы товаров. Для преодоления асимметрич-

ности информации продавцы хороших товаров предлагают гарантии, претендуя на более высокую цену. Немаловажным фактором является и репутация фирмы. Государство может способствовать решению этой проблемы, аккумулируя и предоставляя рыночную информацию, например, создавая информационные центры, а также устанавливая и защищая посредством законодательства права на получение полной и правдивой информации о товаре.

Понятие, пришедшее в экономику и другие науки из геометрии. В геометрии симметрия - это свойство двух точек, равноудаленных от прямой или плоскости и лежащих на одном перпендикуляре к этой прямой или плоскости. В таком случае точки называются симметричными, также как и фигуры, составленные из таких точек.

Первичное значение слова происходит от греческого symmetria - соглашение в измерении, расположении вместе сообща от symmetros- имеющий общее измерение, расположенный на одном уровне, соразмерный, syn- "вместе, сообща" + metron"измерение". Если суммировать, то симметрия - однородность, равномерность, соразмерность, одинаковость. Соответственно, асимметрия - отсутствие вышеперечисленных качеств.

Определение асимметрии информации как экономического понятия.

Самое краткое определение: асимметрия информации - это неполнота информации для одного из участников рыночной сделки.

Более полное определение: асимметрия информации - это разная осведомленность агентов рынка об условиях сделки и намерениях друг друга, это проявление неравномерного распределение информации между участниками рынка - покупателями и продавцами, инвесторами и реципиентами инвестиций.

Асимметрия информации - внутренне присущее рынку свойство. По особенностям его проявления можно выделить два типа асимметрии - скрытые характеристики и скрытые действия.

Скрытые характеристики. Производители и продавцы всегда больше осведомлены о характеристиках товара или услуги, чем покупатели. Тем более, что характеристики некоторых благ нельзя оценить даже в процесс их потребления. Примером могут быть лекарственные препараты и косметические средства.

Скрытые действия - это действия более информированного участником сделки, которые менее информированный не может наблюдать.

Асимметрия информации создает возможности для злоупотребления и риска недобросовестного поведения. Примером может служить проблема принципала-агента.

Проблемы регулирования асимметричности информации.

Именно отрицательный отбор, который наблюдается на рынках с асимметричной информацией, приводит к вытеснению высококачественных товаров товарами низкого качества. Тем самым рынки качественных товаров могут исчезнуть. Отсюда следует необходимость борьбы с асимметрией рынка.

Что необходимо сделать, чтобы исключить, или по крайней мере значительно уменьшить, действие отрицательного отбора на рынках, который появляется вследствие асимметричности информации? Как бороться с асимметрией рынка?

Наиболее простой способ информирования - реклама. Однако такой способ сообщения нужной информации со стороны продавцов не является эффективным сигналом, т.к. его одинаково легко сделать продавцом действительно хорошего товара, так и всем прочим. Поэтому, в первую очередь, надо выработать такой сигнал, который позволил бы покупателю различить продавцов «хорошего» и «плохого товаров». Иначе говоря, продавцу хорошего товара должно быть значительно легче подать такой сигнал, чем продавцу плохого, и это должно быть понятно покупателю. В определенной степени такую роль могут выполнять свидетельства о качестве, сертификаты и другие документы, выдаваемые заслуживающими доверия учреждениями, в частности, государственными. Той же цели можно достичь благодаря хорошей репутации, основанной на прошлом опыте и распространяемой между потенциальными потребителями. В свою очередь, у известной и авторитетной компании всегда найдутся подражатели, которые постараются взять свою долю рынка, максимально приблизив создаваемый образ своего продукта к образу продукта данной фирмы. Для предотвращения этого компании постоянно изменяют и обновляют свои бренды, следя за сохранением уникальности и узнаваемости. Для определенных групп товаров хорошим сигналом качества может служить длительный срок гарантии, т.к. фирма, принимающая на себя расходы за возможный в будущем ремонт, за длительный период сигнализирует тем самым потенциальному покупателю, что его продукция надежная.

Экономическая практика выработала определённые принципы борьбы с асимметрией информации и отрицательным отбором на рынках. Важной мерой борьбы с асимметрией информации и моральным риском являются рыночные сигналы.

Мы убедились, что асимметричная информация в ряде случаев приводит к возникновению проблемы «лимонов». Поскольку продавцы знают больше о качестве товара, чем покупатели, то последние могут предположить, что оно низкое, в связи с чем цены падают, и продаются лишь низкокачественные товары. Мы также увидели, как вмешательство государства (например, на рынке страхования здоровья) или поддержание репутации (например, в сфере услуг) может способствовать частичному решению этой проблемы. Теперь мы рассмотрим другой, не менее важный механизм, позволяющий продавцам и покупателям преодолевать информационную асимметрию, - рыночные сигналы. Концепция сигналов рынка была впервые разработана Михаэлем Спенсом, который показал, что на некоторых рынках продавцы подают покупателям своего рода сигналы, выражающие информацию о качестве товаров.

Чтобы понять, как действуют рыночные сигналы, рассмотрим рынок труда, являющийся хорошим примером рынка с информационной асимметрией. Допустим, фирма намерена нанять двух человек. Эти двое работников (продавцов рабочей силы) знают гораздо больше о качестве своего труда, чем фирма (покупатель рабочей силы).

К примеру, они представляют, насколько им трудно выполнять работу, в какой мере они достойны доверия, каковы их навыки и т. п. Фирме же удастся выяснить все это только после найма и какого-то периода их работы. В момент же найма оба работника не отличаются от всех прочих, и фирме мало что известно об их работоспособности.

Почему бы фирмам просто-напросто не нанять вначале рабочих, а затем посмотреть, как они трудятся, и уволить тех, кто работает малопродуктивно? Потому что это зачастую очень накладно. Во-первых, во многих странах и во многих учреждениях в Соединенных Штатах трудно уволить человека, проработавшего свыше нескольких месяцев. (Фирме требуется указать обоснованную причину или заплатить выходное пособие). Во-вторых, работники многих специальностей не могут достичь предела своих возможностей по крайней мере в первые шесть месяцев. Возможно, потребуется обучить рабочих. На эти цели фирма должна направить существенные объемы инвестиций, поэтому она может не выявить способности работников в течение года. Так что фирмам было бы намного лучше, если бы они знали продуктивность потенциальных работников до найма.

Какие же характеристики продуктивности работников фирма может получить еще до найма? Могут ли потенциальные работники сообщить эти данные? Хорошее впечатление при собеседовании могло бы дать какую-то информацию, но даже нетрудолюбивые люди иногда умеют как надо преподнести себя, чтобы получить работу. Таким образом, внешнее впечатление дает незначимый сигнал -- оно мало чем может помочь при разграничении высокоэффективных и низкоэффективных работников. Чтобы сигнал был значимым, нужно, чтобы его было легче подать высокоэффективным работникам, чем низкоэффективным.

Например, образование является значимым сигналом на рынке труда. Уровень образования индивида может быть измерен несколькими параметрами -- количеством лет обучения, полученной степенью, репутацией университета или колледжа, давшего степень, средним баллом и т.д.

Конечно, образование может прямо или косвенно улучшить способности человека: он получает информацию, навыки и общие знания, полезные в работе. Но даже если образование не способствовало этому, оно тем не менее остается важным сигналом эффективности работника, потому что более способному человеку проще достичь высокого уровня образования. (Способные люди, как правило, являются более интеллигентными, целенаправленными, энергичными и трудолюбивыми -- черты, полезные и при обучении.) Следовательно, более способные люди скорее могут получить хорошее образование, которое служит сигналом для фирм о возможностях работников, и тем самым рассчитывать на высокооплачиваемую работу.

Рыночные сигналы играют существенную роль не только на рынке труда, но и на других рынках с асимметричной информацией. Например, на рынке товаров длительного пользования (холодильники, стиральные машины, компьютеры, телевизоры и т.д.), поскольку качество этих товаров неодинаково. Каждая фирма посредством гарантий и поручительств стремится привлечь покупателей к своим товарам как наиболее надежным. Гарантии и поручительства выполняют функцию сигналов о качестве товаров и как сигналы требуют более высокой цены товара.

В классической экономической теории используется абстрактная модель, которая предполагает, что на рынке с высокой конкуренцией информация распределена симметрично, т.е. все участники обладают одинаковым доступом к ней. Неопределенность полностью отсутствует, что позволяет использовать имеющиеся средства и ресурсы наиболее эффективным способом. Но в реальной жизни модели совершенной конкуренции не существует. Появляется асимметричность информации и неопределенность.

Асимметричность информации - это неравномерное распределение информации о товаре между сторонами сделки. Обычно продавец знает о товаре больше, чем покупатель, хотя возможна и обратная ситуация.

Рынки с асимметричной информацией – это рынки, на которых одни участники знают о товарах больше других.

Выделяют 4 основных причины возникновения асимметрии информации:

1) получение информации связано с затратами ресурсов. В случае недостоверности информации ее проверка потребует дополнительных затрат. Поэтому субъект не обязательно стремится к более достоверной информации. Рациональный экономический агент не будет платить за информацию больше того уровня, на котором предельные издержки на ее получение превышают предельный доход от ее использования.

2) информация не всегда надежна. Даже если информация, получаемая экономическим агентом сегодня, была точной, завтра она может устареть в силу изменения экономической среды и на нее нельзя будет более полагаться при принятии экономических решений;

3) огромное количество информации не позволяет экономическим агентам собрать и переработать весь объем доступной им информации вследствие ограниченности ресурсов. Поэтому субъекты экономических отношений вынуждены отбирать для хранения и непосредственного использования только информацию, кажущуюся им наиболее важной, однако они могут принять неверное решение и собирать не то, что нужно.

4) не все экономические агенты в равной степени способны отбирать, анализировать и накапливать информацию, кроме того они обладают неодинаковыми знаниями и навыками, которые позволили бы им адекватно переработать поступающую информацию.

Асимметричность информации мешает экономическим агентам вести себя рационально и является препятствием на пути эффективного использования ресурсов. Дело в том, что существующие трансакционные издержки по сбору достоверной информации могут стать очень высокими и превысят будущую выгоду от владения этой полной информацией. При асимметричности информации нарушается принцип действия рыночного механизма, так как ценовые сигналы уже не отражают реальное положение дел. Распространенный пример этого, изложен в статье американского экономиста Дж. Акерлофа «Рынок «лимонов»: неопределенность качества и рыночный механизм» (1970 г.), который описывает ситуацию, возникающую на рынке подержанных автомобилей.

Рынок «лимонов» Дж. Акерлофа

В работе анализируются рыночные последствия ситуаций, в которых продавец знает о качестве товара больше, чем покупатель. Джордж Акерлоф, Майкл Спенс и Джозеф Стиглиц в 2001 году получили Нобелевскую премию по экономике за анализ рынков с асимметрично доступной информацией.

В качестве примера Акерлоф рассматривает рынок подержанных автомобилей. На этом рынке продаются хорошие и плохие автомобили (в США жаргонное название плохих автомобилей - «лимоны»).

Можно рассмотреть три варианта рыночного равновесия в зависимости от полноты и симметричности информации о качестве автомобилей.

1. Информация неполная и асимметричная . Истинное техническое состояние подержанного автомобиля гораздо лучше известно продавцу, чем покупателю, и при покупке заранее нельзя предсказать, окажется ли машина «хорошей» или «плохой». Поскольку покупатели не могут провести различие между хорошими автомобилями и лимонами, то и хорошие, и плохие автомобили продаются по одной цене. Покупатель ожидает машину некоторого средневзвешенного качества и готов заплатить за неё некую средневзвешенную цену.

Такая цена может не устроить некоторых продавцов хороших автомобилей, они откажутся их продавать и будут вынужден уйти из рынка. В результате доля хороших автомобилей на рынке сократится, плохих - возрастет. Покупатели оценят изменившуюся ситуацию, их спрос снизится. Снизившаяся цена побудит еще какую-то часть владельцев хороших автомобилей отказаться от продажи, рыночная доля хороших автомобилей еще снизится, снизится цена спроса и т. д. Эта тенденция ухудшения среднего качества товара на рынке в результате ухода с рынка продавцов качественных товаров получила название неблагоприятный отбор. В конце концов хорошие автомобили могут оказаться полностью вытесненными с рынка, и на нем установится равновесие спроса и предложения "лимонов". Асимметрия информации в этом случае полностью заблокирует сделки с хорошими автомобилями, хотя при полной информированности покупателей эти автомобили могли бы продаваться и покупаться по своей равновесной цене.

Блокировка не возникла бы и в случае симметричной информации.

2. Информация полная и симметричная . Если бы качество конкретного автомобиля было известно и продавцу, и покупателю, возникло бы два независимых рынка - рынок хороших автомобилей и рынок «лимонов». Общий объем продаж остался бы неизменным и все автомобили могли быть проданными за равновесную цену, которая на обоих рынках установилась бы в интервале между ценой продавца и ценой покупателя.

3. Информация неполная, но симметричная . Предположим, что ни покупателю, ни продавцу неизвестно качество выбранного наугад автомобиля. Продавцы и покупатели знают, что автомобили различаются по качеству и знают, какие качественные характеристики и в каких количествах встречаются в общей массе товара, но не знают индивидуальных свойств каждой конкретной машины.

В этом случае возникает функция предложения автомобилей, не зависящая от их качественных характеристик. Общий объем продаж по-прежнему остается неизменным и все автомобили могут быть проданы за равновесную цену, нижняя граница которой определяется как сумма произведения цен продавца за хороший и плохой автомобиль на соответствующую вероятность его получения, а верхняя – цен покупателя за хороший и плохой автомобиль на вероятность его получения.

По сравнению с предшествующим вариантом общественное благосостояние не снизится. Часть покупателей понесет потери, заплатив за автомобиль низкого качества больше, чем их действительная готовность платить. Однако другая часть покупателей выиграет, заплатив за автомобиль высокого качества существенно меньше, чем были готовы. То же самое относится и к продавцам.

Более реальным примером такого рынка может служить рынок электролампочек.

Вывод . Таким образом, в случае симметричной информации рынок может существовать и развиваться. Асимметричность информации препятствует эффективной работе рынка. Он подвергается деформации, т.к. плохие товары вытесняют хорошие вплоть до полного исчезновения рынка. Кроме того, асимметричная информация ведет к снижению общественного благосостояния.

Анализ рынков с асимметричной информацией

Рынок страхования

Общеизвестно, что людям в возрасте старше 65 лет бывает крайне трудно приобрести медицинскую страховку. Возникает естественный вопрос: почему ее цена не повышается в такой степени, чтобы соответствовать повышенному уровню риска?

Дело в том, что пациент гораздо лучше страховой компании знает свое состояние здоровья. Таким образом, мы имеем дело с асимметрией информации. Если цена на страховой полис будут расти, то более или менее здоровые люди просто откажутся от страхования и среди клиентов останутся только те, кто уверен, что эта страховка им понадобится. Таким образом, повышение цены страхового полиса сопряжено со снижением среднего уровня состояния здоровья у желающих застраховаться, что не компенсирует риски страховой компании, а лишь увеличивает их.

Кроме того, на рынке страхования существует понятие так называемого «морального риска». Моральный риск – поведение индивида, сознательно увеличивающего вероятность возможного ущерба в надежде на то, что убытки будут полностью покрыты страховой компанией.

Человек, застраховавший жизнь и имущество, чувствует себя увереннее. Однако эта уверенность на некоторых действует расслабляюще: они перестают выполнять те меры предосторожности, которые были для них обязательными до страхования. Это повышает риск и делает более вероятным то событие, от которого человек застрахован.

2. Рынок труда (модель Майкла Спенса)

Работники знают о своих способностях к труду больше, чем предприниматели. Возникает асимметрия информации. Как же распознать более квалифицированного работника? Работодатель имеет среднестатистическое представление о категории работников: ему известны пол, возраст, образование и еще некоторые характеристики. Заработная плата устанавливается работодателем на основе его представлений о среднестатистической структуре предложения труда. Она может вполне устроить работников с низкими деловыми данными, но может показаться недостаточной для работника с высоким профессиональным уровнем.

Отдельное внимание следует уделить трудоустройству выпускников. Под влиянием стереотипов, работодатель выстраивает логическую последовательность: нет опыта – низкая производительность труда. Способом минимизации риска в данной ситуации может служить низкий уровень заработной платы или работодатель вообще отказывается принимать на работу выпускника. Негативным последствием является низкий процент трудоустройства по специальности среди выпускников.

Средством борьбы с асимметричностью информации выступают различные сигналы.

Майкл Спенс анализировал такой сигнал на рынке труда, как образование. Дипломы об образовании подают работодателю сигнал о качестве и производительности потенциального работника. Производительность в школе и ВУЗе может свидетельствовать о производительности на рабочем месте. У высокопроизводительного работника в среднем будут более низкие частные издержки получения диплома об образовании (например, он тратит меньше времени на подготовку к занятиям и выполнение домашних заданий). Поскольку более производительный работник может зарабатывать больше, то он заинтересован в получение диплома об образовании в качестве подачи сигнала работодателю о своей более высокой производительности. При этом Спенс считал, что само образование - это лишь сигнал, а не гарантия высокопроизводительного труда. Образование дает возможность претендовать на более оплачиваемую работу.

Для того чтобы этот сигнал был надежным, необходимо выполнение двух условий:

1) уровень образования должен быть достаточно высоким, чтобы работники с низкой производительностью не могли получить его. В противном случае они также получат образование и смогут обмануть работодателя.

2) неспособность получить определенный уровень образования должна точно сигнализировать о том, что производительность данного работника низкая.

Другим средством борьбы с асимметричностью информации о трудовых ресурсах является испытательный срок. Он осуществляется с целью проверки соответствия работника поручаемой ему работе.

Рынок кредитования.

Как банк может отличить высококачественных заемщиков от низкокачественных? Очевидно, должники лучше, чем банк, знают, будут ли они возвращать долг или нет. Снова возникает проблема асимметрии информации. Компании и банки должны назначать одинаковый процент для всех заемщиков, что привлекает больше низкокачественную их категорию. Распределение рисков путем повышения процентных ставок может отпугнуть в первую очередь серьезных клиентов, имеющих умеренно рентабельные проекты и не склонных к риску. Останутся лишь неблагонадежные заемщики готовые согласиться на любые процентные ставки, лишь бы заполучить кредит.

Средством борьбы с асимметричностью информации на этом рынке служит «кредитная история», доступная с помощью компьютерной обработки большинству банков. Она помогает отличать низкокачественных заемщиков от высококачественных.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Подобные документы

Значимость информации для принятия решений. Типы асимметрии информации: скрытые характеристики и действия. Формы проявления влияния асимметрии информации на рынок. Суть неблагоприятного отбора. Информационные асимметрии сделок по секьюритизации.

курсовая работа , добавлен 15.03.2014


Понятие, типы, последствия асимметрии информации. Неопределённость качества и рынок "лимонов". Особенности рынка страхования и проблемы "принципал-агент". Проблемы регулирования асимметричности информации: рыночные сигналы, аукционы, способы устранения.

курсовая работа , добавлен 23.11.2010


Полная и ограниченная информированность и субъективность рынков; их влияние на эффективность. Эффективность рынков в условиях асимметрии информации. Рынки с асимметричной информацией: рынки недвижимости, страхования, а также поддержанных автомобилей.

курсовая работа , добавлен 21.01.2013


Асимметричная информация и ее последствия для механизмов рыночной экономики: неблагоприятный отбор или отрицательная селекция. Асимметричная информация первого типа: рынок поддержанных автомобилей. Пример неблагоприятного отбора - рынок страхования услуг.

курсовая работа , добавлен 13.04.2014


Изучение понятия несовершенной информации, как феномена в экономике. Проблема Принципал-Агент. Теория ассиметричной информации Акерлоф. Гипотеза эффективности рынков. Рыночные сигналы. Проблемы регулирования асимметричности информации на конкретном рынке.

курсовая работа , добавлен 22.10.2013


Неполнота и асимметричность информации как важнейшие причины снижения интенсивности конкуренции и возникновения монопольной власти на рынках. Определение основных причин данного явления, его влияние на эффективность функционирования рынков на сегодня.

контрольная работа , добавлен 11.07.2011


Изучение понятия асимметричности информации - неравномерного распределения информации о товаре между сторонами сделки. Теория сигнализирования Майкла Спенса. Асимметричность информации на примере рынка страхования, ценных бумаг, труда и кредитования.